Как получить кредитную карту Сбербанка

Сбербанк самый крупный российский банк, неизменно возглавляющий рейтинги надежности, составляемые Центробанком для потребителей банковских услуг. Его популярность среди населения страны во многом обусловлена не только прекрасной репутацией, но и широким спектром предложений, проверенных и новых, разработанных для постоянных и потенциальных клиентов.

Виды кредитных карт Сбербанка

Кредитование – востребованная услуга, популярный банковский продукт, делающий более комфортной жизнь его потребителя и приносящий неплохие доходы поставщику. Клиент может делать приобретения, расплачиваться за поставленные материальные и виртуальные блага, снимать наличные и отправлять переводы, даже если у него в настоящий момент нет собственных средств (их ссужает кредитно-финансовое учреждение). Занимается оно этим не из соображений благотворительности: получает проценты, штрафы и пени, начисляемые в случае, если клиент не возвращает взятые деньги или делает это с опозданием.

Обратите внимание! В сложном финансовом периоде, из-за ограничений и санкций, введенных западными странами против банковской системы России, предложения кредитования растут и становятся все более заманчивыми. Конкуренция вынуждает непрерывно работать над новыми, привлекательными, рекламировать их среди населения. Сбербанк предлагает широкую линейку продукции, над которой трудились разработчики и маркетологи, однако консультанты на профильных сайтах предупреждают о необходимости осмотрительно решать проблему выбора: консультанты в оффлайн-отделениях в первую очередь предлагают то, что более выгодно банку. Если внимательно изучить ассортимент предложений, можно получить то, что немного приятнее для клиента и принесет ему минимальные потери за полученный комфорт.

Под широким термином «кредитная карта» в Сбербанке понимают:

1. Карты быстрой (мгновенной) выдачи, «Моментум», выдаваемые уже в день обращения. Выдаются с 21 года и с пропиской по месту обращения. Можно оформить за четверть часа и по одному паспорту. Кредитный лимит – до 120 тыс. руб., однако процентная ставка (даже льготная) достаточно высокая, а льготный период – всего 50 дней.

   

2. Виза и МастерКард в Сбере более демократично по требования (можно просто прописку в России), есть программа лояльности, автоплатежи и удаленное управление счетами. Высокий лимит (свыше полумиллиона в отечественной валюте), два тарифа (с оплатой обслуживания и без). Однако есть и минусы – ограничения по сумме снятия в день и достаточно весомый процент годовых.

   

3. Золотые Visa и MasterCard отличаются от классического варианта дополнительным услугами: круглосуточной поддержкой, более высоким лимитом на ежедневное снятие, бесплатной заменой в случае утраты и пр.

   

4. Молодежные, 21-30 лет. Они предназначены для целевой аудитории, поэтому ограничены в сумме (до 200 тыс. руб.), требуют подтверждения дохода, надо платить за обслуживание и годовых – почти 34%.

   

Партнерские – от «Аэрофлота» и «Подари жизнь», есть полноплатные и льготные (в рамках персонального предложения от банка). Первая хороша для летающих по делам постоянно, вторая – от благотворительной программы, в обоих случаях кредитный лимит – до 600 тыс. руб.

Обратите внимание! Кроме золотых, есть и платиновые: Виза, Мастер Кард, Аэрофлот и Подари Жизнь. В разных кредитках есть свои преференции и бонусы за покупки в партнерских магазинах. Однако за переводы, оплату коммуналки, обмен валют и приобретение акций их не начисляют ни в одном банке и Сбер не исключение. Это же относится и к снятию наличных средств.

Отличия от дебетовых

В повседневной практике пользователи применяют оба вида карт, но оформить дебетовую карту в банке намного проще (достаточно паспорта). Это легко объяснимо, если вспомнить отличия между двумя видами банковского продукта:

1. На дебетовую клиент кладет собственные средства разного происхождения – например, сбережения, перечисленную помощь или доходы (зарплату, стипендию, пенсию). На кредитке – деньги банка. Их дают в пользование под проценты: предполагается необходимость соблюдения предосторожности, чтобы не потерять, если ими пользуется человек недобросовестный.
2. В первом случае клиент платит за обслуживание, в случае с кредитом, оно может входить в уплачиваемые проценты или значительная комиссия за переводы и обналичивание. Есть кредитные карты, где платят за обслуживание, но тогда предполагается меньший процент годовых.
3. Дебетовая карта нужна для оплаты приобретений, съема наличных, перевода денег, получения легальной прибыли любого вида. Если получать выплаты на нее, Сбербанк предоставит бесплатное обслуживание и снизит ставку кредита, ипотечного в том числе. Кредитку человек использует для крупных покупок и когда нужны деньги, а их нет в наличии. Но он имеет постоянный доход, позволяющий не платить проценты в льготный период и вернуть взятое в положенный срок.
4. В дебетовой карте банк может начислять проценты на средства клиента или их остаток.

Обратите внимание! Сложно давать рекомендации по выбору между кредитной и дебетовой картой. На практике оказывается, что есть разные случаи в жизни, когда выгоднее одна из них, и варианты, когда пригодится и принесет пользу вторая. Программа лояльности работает на дебетовой – можно получать бонусы от СберСпасибо. Но и у кредитной есть свои прерогативы – бесплатное обслуживание и льготный период, за который можно не платить проценты – пользоваться деньгами кредитно-финансовой инстанции бесплатно.

Порядок оформления кредитной карты Сбербанка

Универсального ответа на этот вопрос нет, но можно изучить условия каждого продукта и выбрать подходящий к случаю. Маркетологи и администрация предельно упростили процедуру обращения: можно обратиться в любое отделение в реальном мире или подать заявку онлайн. На решение о выдаче уйдет до недели, а пластик изготовлен за 14 дней или немного меньше. Порядок действий таков:

• определиться с видом (дебет/кредит);
• изучить предложения по выбранной категории;
• обратиться в филиал или подать заявку в виртуальной реальности;

  

• подготовить документы и предоставить их;
• получить отказ или одобрение;
• стать обладателем пластика.

На выбор нередко влияет не столько выгода, сколько срочность получения, целенаправленность, возрастные ограничения. Например, Моментум оформляется в короткие сроки, снабжена многочисленными партнерскими программами, Молодежную дадут только в возрасте с 21 до 30 лет, Аэрофлот подходит тем, кто часто летает на авиатранспорте.

Важно! Если человек до этого не был клиентом Сбербанка, ему придется пройти идентификацию для получения кредитки: явиться в офис по месту прописки и предоставить необходимые документы. Онлайн можно подать заявку, но без документов кредитку не получить ни по банкомату, ни по телефону, ни по другому гаджету с интернетом.

Требования к заемщику

Общие – гражданство РФ, возраст (не юный, но и не преклонный – с 21 до 65), регистрация по месту проживания или прописки, реальная возможность возврата взятых у банка денег Платежеспособность клиента определяется наличием у него постоянного источника дохода: пенсии у пенсионера, стипендии у студента, зарплаты у трудоспособного человека. Требования в условиях жесткой конкуренции смягчились и стали минимальными, но ее документальное подтверждение для кредитки все же требуется.

Возможные причины отказа в выдаче кредитной карты Сбербанка

Клиент получает отказ в кредитовании, но банк не утруждает себя объяснением причины. В сложном положении остается только гадать, почему не выдана кредитная карта. Вероятный повод нужно искать в условиях, выдвинутых к потенциальному пользователю денег банка:

• возраст (меньше или больше установленного лимита);
• приведены не все данные из запрошенного перечня;
• какая-то информация, указанная в заявке, при проверке оказалась недостоверной;
• плохая кредитная история в другом учреждении (есть межбанковская база данных);
• у подавшего заявку – несколько кредитов, нагрузка сочтена избыточно высокой, непосильной при подтвержденном уровне доходов.

Остается только обращение в микрофинансовую организацию или в небольшой банк, где требования к клиентам менее высокие.

Перечень необходимых документов

Весьма условное деление на: подтверждающие личность и подтверждающие доход. В первом случае – это паспорт и прописка. Если регистрация временная, то сроком не менее трех лет, поскольку кредитка рассчитана на 3 года. Заявку не примут, если срок временной регистрации менее указанных 36 месяцев. Для подтверждения дохода предусмотрено несколько возможностей:

• для физлица – налоговая декларация НДФЛ-2 или справка, где указан источник и объем дохода за последние полгода;
• клиенту, получающему зарплату на карту Сбера – ничего подтверждать не нужно;
• пенсионер, которому приходит пенсия в Сбербанк – выписка, полученная в ПФР по объему выплат за последний месяц;
• военный или силовик — НДФЛ-2;
• ИП – декларация из ФНС, отчетность за год или полгода (как ведется)

  

Обратите внимание! Получение справки 2-НДФЛ может быть затруднительным для клиента. На этот случай у Сбера предусмотрено заполнение свободной формы. Бланк есть на веб-портале банка (скачивание бесплатное), или в любом офисе. Заполнить бланк может главбух по месту работы или его начальник, если в организации нет такой должности. Условия подтверждения дохода сейчас гораздо лояльнее, чем несколько лет назад.

Срок изготовления карты

В ответах на сайте http://www.sberbank.ru/ru/person/help/debet_cards_faq/ec можно найти подробные разъяснения по животрепещущим вопросам людей, нуждающихся в срочном получении карты от Сбера. Там указывается, что стандартно приведенные сроки варьируются по региону проживания, могут зависеть от вида. Например:

• в крупных городах (столичном мегаполисе, Северной Столице, Екб, Новосибирске и др. – это 1-3 дня);
• в областных и районных центрах – до декады, все зависит от места расположения и удаленности региона;
• если н/п в труднодоступном месте, на значительном расстоянии от путепроводов и железнодорожных путей, доставка может занять до 3-х недель;
• три дня прибавляется к Аэрофлоту (на согласование с партнером) и индивидуальный дизайн (требуется одобрение и утверждение).

  

Важно! Во время, отведенное на выпуск карты, входят только рабочие дни. Ни один выходной на неделе или общегосударственный праздник не входят в подсчеты. Так что в реальности подсчеты сроков могут увеличиться не на один день, а даже на несколько.

Порядок уведомления

Есть разные возможности сообщения о готовности продукта клиенту. Это сделано для подачи информации в форме, удобной клиенту:

• звонок на контактный телефон – из отделения, в которое подана заявка, гарантирование наличие карты, остается пройти идентификацию с документами и получить на руки;
• отправка СМС: есть случаи, когда сообщение уже отправлено, но карты в филиале еще нет (нечасто);
• поступление информации в Сбербанк Онлайн, при условии его наличия и изменения статуса необходимого продукта.

  

Клиент может получить дополнительные сведения о местонахождении готовой карты: для этого есть бесплатный номер колл-центра – 900.

Как получить карту

Пошаговый алгоритм прост: подать заявку, дождаться одобрения, обратиться по указанному адресу. Вариантов два: или в том, который указан при оформлении, или в том, где выдавалась дебетовая карта (при условии ее наличия). Показать затребованные документы, подписать договор с банком и забрать свою кредитку (она должна быть вместе с ПИН-кодом в конверте). Остается только проверить правильность заполнения на латинице и начинать использование в намеченных целях, предварительно переведя пластик в активный статус.

Активация кредитной карты Сбербанка

Заключительный этап не менее важен всех, пройденных в решении проблемы, как оформить без проволочек и затруднений кредитную карту Сбербанка. Без активации это – просто кусок полимерного материала.

Самостоятельная активация – процесс несложный: клиент получает на руки ПИН-код. Достаточно вскрыть конверт и провести любую из законных операций в терминале или банкомате. Чаще всего – это запрос баланса. Справиться с ним может самый неопытный пользователь, крайне редко обращающийся к специальным банковским агрегатам.

Можно активировать по единому номеру – с мобильного – 900, или с Сбербанк Онлайн.

Как снимать деньги с кредитной карты Сбербанка

Кредитка не ориентирована на снятие наличных, поэтому оно сопровождается взиманием процентов. Это – одно из ее отличий от дебетовой. Клиент может адресоваться к:

• банкомату (их много и на веб-портале есть адреса);
• аналогичному устройству от другого банка (очень дорого, на крайний случай);
• пункту выдачи наличных (есть в некоторых супермаркетах);
• в отделении Сбера, имея при себе паспорт.

  

Для снятия без процентов есть одно условие: онлайн-приобретение товаров или оплата услуг. Все остальное – это платные удовольствия.

Как пополнять карту

Возместить образовавшуюся задолженность можно тоже несколькими способами, например, через:

• кассу Сбера в филиале или через аналогичную структуру другого банка;
• некоторые онлайн-кошельки;
• мобильное приложение;
• платежный терминал или Сбербанк-Онлайн.

  

В некоторых случаях приходится оплачивать комиссию, но она в любом случае не более 5% от суммы пополнения. Ориентироваться можно на скорость прохождения транзакции, особенно, если поджимают сроки и льготный период истекает.

Стоимость обслуживания

Кредитные карты есть разные – стандартные, привилегированные, золотые и платиновые. Для зарплатных клиентов и вкладчиков обслуживание кредитной карты может быть бесплатным. Плата не взимается, если кредитка предодобрена – остается только воспользоваться сделанным предложением и расходовать деньги бесплатно, не забывая о льготном периоде, по истечении которого придется платить проценты и штрафные санкции. У классических кредиток оплата наступает со второго года.

Лимиты и ограничения

Сумма, которую клиент может потратить, называется кредитным лимитом. Есть утверждения, что она устанавливается индивидуально, но у каждого вида карты есть сумма, которую можно потратить за месяц, а у некоторых – и ограничения на ежедневное снятие. Узнать свой кредитный лимит можно в ЛК Сбербанк Онлайн, активировав клавишу «Подробнее о задолженности».

Порядок погашения задолженности

При наличии даже минимальной задолженности нужно непременно внести ежемесячный платеж. Он должен составлять не менее 5% от суммы плюс начисленные проценты. Банк всегда присылает оповещения и даже если идет льготный период (50, 60 или 120 дней без процентов), а задолженность с прошлого раза, нужно внести обязательный платеж.

Сроки действия кредитных карт

Самый распространенный – 36 месяцев, отсюда необходимость временной прописки на срок не менее 3 лет.

Как закрыть кредитную карту сбербанка

Навести справки о наличии задолженностей и погасить, если есть. Подать заявку на закрытие счета, заполнив без ошибок специальный бланк. Онлайн (в приложении, ЛК, Сбербанк Онлайн это сделать нельзя). Можно только ее заблокировать, чтобы не платить проценты. Если там есть собственные средства, то снять.

Карта Сбера – возможность получить дополнительные преференции, кредитный лимит, персональные бонусы, кэшбек с покупок в партнерских магазинах. Ее несложно оформить: есть несколько способов, требуется минимальный набор документов.